如果制定合理的理财计划，日积月累，这3800元可以带来不小的收益。

1、年收益率8%，每年投4万元，利息复投，20年后将拥有197万。

我们打出一个富余量，以您每年能拿出4万元投资为基础，年收益8%，每年利息复投，用复利计算，20年后，资产能达到197.69万元！

2、知道了结果，我们来看20年后实现197万的结果难不难。

8%收益率——这是个人认为，目前做理财至少要达到的年收益率。这需要对资金进行组合投资，投资品种参考：

银行理财：目前年化收益最高能达到约6%~6.5%，虽然相对安全，但收益不高，且资金流动性较差，建议少量配置；

基金定投：虽然基金定投，在国外被证明是一个适合普通投资者的渠道，但个人对国内基金定投持保留意见。基金定投，真的是需要至少10年甚至更久才能看到效果，虽然国内有超过4000只公募基金，但还没有几家运营超过10年，而且从成绩来看，通过定投跑赢大盘的基金，简直是凤毛麟角，很多基金综合的年收益率，还跑不赢网贷行业。个人建议，除非你有20年以上的决心去做定投，否则还是不要盲目参与。如果真要做定投，建议定投类似沪深300这类指数基金比较稳妥。

货币基金：至于余额宝这类货币基金，个人没有算在理财里，因为它只能看做是一种现金（零钱）管理工具，你可以把家里暂时不用的现金买成货币基金，以备不时之需；如果你平时用支付宝消费较多，可以买成余额宝，这样不论是线上淘宝购物还是线下扫码消费，都很方便，也能提高零钱的收益率。目前国内货基整体收益4%，但货基往年平均收益也就在2%~3%之间，因此你放在货基的钱，不要超过你两个月的工资，不然会影响你的整体收益率。

网贷：如果想达到8%及以上的年收益率，网贷产品最好多配制一下，我个人目前60%的资金在各类P2P上。虽然近年来网贷行业整体收益率在下降，但目前年收益率还在9%以上，而且一些资质完备、运营正规的平台，年收益率也能到10%。

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